Pracownicze plany kapitałowe (PPK) i Pracownicze programy emerytalne (PPE) mają jedno podstawowe zadanie – pomagać pracownikom w gromadzeniu kapitału emerytalnego. Dzięki nim pracodawca wspiera zatrudnione osoby finansowo. Wspomagają nasze oszczędzanie i podwyższają poziom przyszłego świadczenia emerytalnego.
O stan swoich finansów na jesień życia warto zacząć się troszczyć z odpowiednim wyprzedzeniem, z czego sprawę zdaje sobie coraz więcej osób. Rosnącą popularnością cieszą się alternatywne dla wątpliwego systemu emerytalnego metody zabezpieczenia przyszłości. Szczególne zainteresowanie wzbudzają Indywidualne Konta Emerytalne. Jak wybrać najlepsze rozwiązanie w tym zakresie i które z nich zasługuje na zaufanie? Przedstawiamy nasz ranking – co to jest i jak działa?Kto może zaoferować nam założenie IKE?IKE w formie konta oszczędnościowegoRanking IKE – konta maklerskieKtóry rachunek inwestycyjny wybrać?Fundusze TFINa co jeszcze zwrócić uwagę w kontekście funduszy?Limit IKE – ile wynosi obecnie i jak się zmieniał?Dlaczego warto korzystać z IKE?Jeżeli nie IKE, to może IKZE?Indywidualne Konta Emerytalne, choć nadal pozostają rozwiązaniem stosunkowo niszowym i wciąż dalekim od masowego upowszechnienia, odnotowują jednak powoli wzrost zainteresowania. Zauważyć można to choćby w sieci, gdzie poszukując informacji na temat IKE, znaleźć można coraz więcej materiałów związanych z tym rzecz ujmując, pod koniec 2020 roku 741 tysięcy Polaków uczestniczyło w IKE, gromadząc na swoich kontach prawie 12 miliardów złotych. 1W dzisiejszym artykule podamy sposoby na odkładanie środków w ramach IKE oraz zaproponujemy najlepsze rozwiązania. Przedstawmy najpierw podstawowe informacje na temat Indywidualnych Kont – co to jest i jak działa?IKE, czyli w Indywidualne Konto Emerytalne, to dedykowany rachunek pieniężny, na którym osoba dorosła może zdeponować określoną kwotę w polskiej w ten sposób środki mają stanowić zabezpieczenie finansowe na czas emerytury, stanowiąc uzupełnienie dla podstawowego świadczenia emerytalnego wypłacanego przez Zakład Ubezpieczeń Konto Emerytalne to narzędzie, które jest zdefiniowane przez polskie prawo. Co więcej, reguluje je dedykowana „ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego” 2. Zgodnie z jej zapisami, warto wskazać kilka kluczowych zasad, na których oparte jest funkcjonowanie Konto Emerytalne może zostać założone przez obywateli Rzeczypospolitej Polskiej, którzy ukończyli 16. rok o założeniu IKE jest dobrowolna, a konsument ma pełną swobodę w wyborze usługodawcy (np. banku lub funduszu) oferującego najlepsze konto Konto Emerytalne może zostać utworzone jedynie dla pojedynczego użytkownika, a nie np. dla rodziny, małżeństwa lub innych ulokowane na koncie można powiększać wpłatami, których łączna wysokość w ciągu roku nie może przekroczyć trzykrotności średniej pensji brutto ogłaszanej w ostatnim kwartale każdego przechowywane na IKE nie są objęte podatkiem od zysków kapitałowych, popularnie zwanym „Podatkiem Belki”. Jest to główna zaleta tej formy środków na koncie emerytalnym można korzystać dopiero po osiągnięciu 60 roku życia. Wypłacanie środków z IKE przed tym okresem będzie skutkowało obłożeniem zysku 19-procentowym podatkiem od odsetek kapitałowych!Kto może zaoferować nam założenie IKE?Indywidualne Konto Emerytalne podlega prawnym regulacjom nie tylko pod kątem limitów wpłat czy tego, kto, kiedy i na jakich zasadach może nim dysponować. Wspomniana ustawa z 2004 roku wskazuje także rodzaj podmiotów, który ma prawo do oferowania możliwości założenia u nich może oferować możliwość założenia IKE? Fundusze IKE nie jest więc jednym typem rachunku (jak np. konto osobiste czy oszczędnościowe) tylko formą „nakładki” na różnego rodzaju produkty finansowe. IKE może przyjąć formę np.:Konta maklerskiego,Rachunku oszczędnościowego,Inwestycji w fundusze prowadzone przez TFI,Inwestycji w obligacje się dzisiaj na porównaniu głównie kont maklerskich oferujących IKE oraz poszczególnych funduszy w formie konta oszczędnościowegoDla porządku rzućmy jeszcze okiem na Indywidualne Konta Emerytalne, które można otworzyć w ramach rachunków większych instytucji finansowych takie rozwiązania proponują tylko:Bank Noble na przykład aktualne oprocentowanie (stan na takiego konta w mBanku wynosi tylko 2% 3. Zdecydowanie nie jest to sposób na ucieczkę od inflacji…Równie niskie oprocentowanie proponują mniejsze banki spółdzielcze, dostaniemy w nich 1-2% odsetek. Warto więc zwrócić się ku skuteczniejszym rozwiązaniom, czyli kontom maklerskim i funduszom IKE – konta maklerskieIKE w formie konta maklerskiego jest polecane osobom, które czują się na siłach, aby samemu podejmować decyzje związane z kupnem i sprzedażą poszczególnych instrumentów się do tego wiedza i pewne rozeznanie na rynkach kapitałowych. Warto jednak pamiętać, że nie jest to „fizyka kwantowa”, bo otworzenie rachunku maklerskiego, przelanie środków i zakup np. akcji może potrwać zaledwie 30 minut. I być całkiem proste — dzięki wygodnym platformom i aplikacjom inwestycyjnym oraz poradnikom dostarczanym przez biura z funduszy inwestycyjnych jest zdecydowanie droższe niż samodzielne działania na koncie maklerskim. Opłaty manipulacyjne w przypadku TFI wynoszą około 2-3%, a na rachunku brokerskim zapłacimy zwykle zaledwie 0,38% prowizji. I oczywiście nie uiścimy podatku Belki od zysku dzięki „opakowaniu konta w IKE”.Na polskim rynku konta maklerskie w formie IKE oferują następujące instytucje BOŚBM mBankuDM PKO BPDM BPSDM BDMDM Noble SecuritiesBM SantanderOpłata za prowadzenie rachunku0 zł0 zł60 zł0 zł0 zł0 zł0 złDostęp do zagranicznych akcji i ETF’ów✓✓XXXX✓Prowizja od obrotu akcjami0,38% min. 5 zł0,39% min. 5 zł0,39% min. 5 zł0,13% min. 3 zł0,39% min. 5,95 zł0,38% min. 10 zł0,39% min. 5 złProwizja od obrotu obligacjami0,19% min. 5 zł0,19% min. 5 zł0,20% min. 5 zł0,13% min. 3 zł0,19% min. 5,95 zł0,2% min. 5 zł0,19% min. 5 złJak widać, konkurencja jest całkiem spora, jednak:Który rachunek inwestycyjny wybrać?W wypadku rachunku maklerskiego w formie IKE najważniejszymi kwestiami są:brak opłat za prowadzenie konta – bo przecież inwestycja na IKE podejmowana jest na wiele lat, nie chcemy więc, aby rachunek generował co roku koszty,niska prowizja od obrotu aktywami,szeroki dostęp do instrumentów finansowych, w tym tych zagranicznych – o ile nie wystarcza nam warszawska kontekście pierwszego wyznacznika wszystkie wymienione konta są odpowiednie, oprócz rachunku w Domu Maklerskim PKO BP, w którym płaci się 60 zł rocznie za prowadzenie interesuje nas tylko polska giełda — bezkonkurencyjna jest oferta Domu Maklerskiego BPS — prowizja w wysokości 0,13% od obrotu akcjami i obligacjami jest zdecydowanie niższa niż w innych jednak chcemy korzystać także z zagranicznych akcji i ETF’ów na placu boju pozostają tylko trzy instytucje — domy maklerskie Banku Ochrony Środowiska, Santander Banku Polska i mBanku. Choć prowizja jest w ich przypadku podobna — warto pamiętać, że np. dom maklerski BOŚ oferuje dużo bardziej funkcjonalne narzędzia inwestorskie niż Santander TFIJeśli jednak samodzielne wybieranie spółek jest dla oszczędzającego w ramach IKE zbyt dużym wyzwaniem, można postawić na gotowe produkty inwestycyjne, w postaci to zrobić?Należy wybrać któryś z TFI. Wybór jest całkiem spory — ponad 20 tego rodzaju instytucji finansowych proponuje konto IKE. Np. Pekao TFI, AgioFunds TFI, Generali Investments TFI, NN Investment Partners Po założeniu konta należy wybrać kwotę (pamiętając o limicie IKE), jaką chce się zainwestować w danym roku w jednostki uczestnictwa któregoś z funduszy, i przelać ją na swój Teraz przychodzi czas na wybranie któregoś z subfunduszy. W wypadku niektórych TFI wybór nie jest zbyt trudny, np. BNP Paribas TFI oferuje tylko 3 możliwości. Pekao TFI ma jednak w zanadrzu aż 31 opcji — co może stanowić twardy orzech do zgryzienia. Subfundusze dzielą się na konserwatne (niskie ryzyko — niski zysk) oraz bardziej ryzykanckie (wysokie ryzyko — wysoki zysk). Nie musimy decydować się tylko na jeden subfundusz — możemy rozdzielić środki na kilka z W kolejnych latach znów możemy zainwestować środki w ramach limitu IKE w nowe jednostki uczestnictwa lub zmienić fundusz na teraz ze sobą 4 popularne fundusze TFI:Nazwa funduszuLiczba subfunduszy do wyboruMinimalna pierwsza wpłataOpłata za likwidację przed upływem 12 miesięcyOpłata za zarządzanieWyniki funduszu w najbardziej konserwatywnej wersji, na przestrzeni ostatnich 36 miesięcyNN Investment Partners TFI2850 złbrak opłaty0,6 – 2,5%NN Konserwatywny K -> 2,88% Skarbiec TFI16100 złbrak opłaty0,9 – 2,5%Skarbiec Konserwatny -> 3,64%PZU TFI6100 zł10% wartości wypłaty (nie mniej niż 50 PLN)0,8 – 2,5%PZU Obligacji Krótkoterminowych IKE -> 4,17%Investors TFI9100 zł5% wartości wypłaty0,28 – 0,6%Investor Oszczędnościowy I -> 7,71%Źródło: tych danych wynika, że najlepiej radzi sobie Fundusz Investors TFI, który proponuje niskie opłaty i zapewnia sowity zysk. Warto jednak pamiętać, że każdy z funduszy proponuje sporą liczbę subfunduszy, a niektóre z nich w pewnych okresach notują stratę. Są też i takie, które pozwolą zarobić nawet 70% przez 36 czy 60 jednak na światowe giełdy wróci bessa, wyniki mogą już nie być tak w konserwatywnych subfunduszach lokowane są w obligacje. W subfunduszach o większym stopniu ryzyka w akcje — polskie i co jeszcze zwrócić uwagę w kontekście funduszy?Zwróć uwagę na opłatę, jaka naliczana jest podczas zakładania lub dalszego prowadzenia IKE. Niektórzy mogą naliczać tutaj spore sumy, a inni w ramach np. innego ukształtowania oferty lub działań promocyjnych mogą z niej całkowicie zwalniać. Podobnie wygląda kwestia z dalszym użytkowaniem jakie są koszty przeniesienia środków z IKE na inny fundusz. Choć nie każdy może w ogóle stawać przed decyzją o takiej transakcji, to warto w razie czego znać potencjalne koszty z nią się też zasadom związanym z wypłatą usług związanych z IKE często określają np. minimalne wartości, jakie mogą zostać wypłacone, a także procent od danej kwoty przy wypłacie środków. To standardowe praktyki pozwalające na czerpanie oczywistych korzyści z oferowania kont IKE – to w końcu komercyjne IKE – ile wynosi obecnie i jak się zmieniał?Poza podstawowymi założeniami funkcjonowania IKE, warto wiedzieć, że ustawa z 2004 roku określa też tzw. limity. Między październikiem a grudniem każdego roku Minister Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej wydaje obwieszczenie, w którym wyznacza obowiązujący przez kolejny rok limity wpłat na Indywidualne Konta Emerytalne za tym idzie, planując założenie IKE, warto znać aktualnie obowiązujące rządowe obwieszczenie. Z jego aktualną treścią można szybko zapoznać się na stronie internetowej Ministerstwa Rodziny. Oto, jak w ostatnim dziesięcioleciu kształtował się roczny limit wpłat na 9 579 10 077 zł2012: 10 578 zł2013: 11 139 zł2014: 11 238 zł2015: 11 877 zł2016: 12 165 zł2017: 12 789 zł2018: 13 329 zł2019: 14 295 zł2020: 15 681 zł2021: 15 777 zł2022: 17 766 złJak widać, z roku na rok zaobserwować można tendencję wzrostową, która szczególnie przyśpieszyła w ciągu ostatnich 3 lat. Z czego to wynika? Z metodyki obliczania aktualnej wysokości limitu IKE na bieżący rok. Wynosi on bowiem trzykrotność bieżącej średniej pensji w wartości brutto, która stanowi podstawę do wskazania aktualnego warto korzystać z IKE?Indywidualne Konto Emerytalne zdecydowanie zasługuje na większą popularność wśród Polaków. Choć nie jest to rozwiązanie wolne od wad, jak choćby górny limit rocznych wpłat czy obłożenie podatkiem w przypadku przedwczesnej wypłaty środków, to jednak lista korzyści jest nie do to alternatywne narzędzie do gromadzenia środków na zabezpieczenie swojej finansowej przyszłości na czas szczególnie korzystne rozwiązanie, jeżeli dużą część życia przepracowało się na tzw. „smieciówkach” lub ma się wątpliwości co do tego, czy przyszła emerytura będzie satysfakcjonującej z „Podatku Belki”, ale pod jednym że nasze środki gromadzone na koncie emerytalnym nie podlegają opodatkowaniu i nie pomniejszają ich żadne daniny, to duża zachęta. Co więcej, do cierpliwego i sumiennego powiększania stanu konta przez kolejne miesiące i lata pośrednio motywuje to, że próby „podbierania” z niego środków przed osiągnięciem wieku emerytalnego, skończą się potrzebą uiszczenia 19% jest bezpieczne, a przy tym daje Konta Emerytalne mogą stanowić dla nas zabezpieczenie na jesień życia szczególnie w przypadku wątpliwości, czy system ZUS przetrwa do czasów, gdy nadejdzie nasza emerytura. Co więcej, środki można przenieść do innych np. lokat czy funduszy — założenie rachunku nie oznacza, że nie możemy zmienić zdania. Nie ma obowiązku korzystania z niego podlegają się, czy w razie niespodziewanych kolei losu środki nie przepadną bezpowrotnie? Bez obaw — zgromadzone na IKE pieniądze podlegają dziedziczeniu, przez co po śmierci właściciela mogą one przypaść np. jego dzieciom lub innym nie IKE, to może IKZE?Nie da się ukryć, że znalezienie alternatywnego rozwiązania dla IKE nie jest proste. Dzięki preferencyjnym przywilejom, jak brak obłożenia podatkiem, dedykowane konto emerytalne może wydawać się szczególnie konkurencyjnym rozwiązaniem wobec np. lokat tych popularnych bankowych narzędzi do odkładania środków na przyszłość, jest tym bardziej wątpliwa w dobie drastycznej obniżki stóp procentowych przez NBP. Oprocentowanie lokat jest obecnie tak symboliczne, że korzyści z nich są trudne do odczucia nawet w perspektywie lepszym rozwiązaniem może być IKZE (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego), które działa podobnie jak IKE, lecz pozwala szybciej poczuć swój zbawienny wpływ. Dzieje się tak dzięki możliwości odliczenia wpłat na IKZE od dochodów podlegających osoby zapraszamy do przeczytania naszego artykułu dotyczącego tego tematu -> Ranking IKZE – konto maklerskie czy TFI?Jaki jeszcze inny sposób można wymienić w przypadku alternatywnych rozwiązań dla kont emerytalnych?Nie sposób nie wspomnieć o najbardziej z tradycyjnych metod — odkładaniu do tzw. „skarpety”. Z jednej strony, niektórzy potraktują to jako rozwiązanie bezpieczne od kryzysów systemu bankowości i namiastkę finansowej niezależności w dobie odchodzenia od gotówki. Nie należy jednak zapominać o problemach związanych z tym rozwiązaniem — nie uchronimy gotówki od takich zjawisk, jak np. od niej uciec, potrzebne jest skuteczne zainwestowanie środków. Kilkanaście metod inwestorskich podajemy w naszych artykule -> W co inwestować w 2022?Źródła:1.
Fundusz inwestycyjny otwarty Mieszane PKO Zabezpieczenia Emerytalnego SFIO mieszane zagraniczne pozostałe 11,02 PLN Aktualna wartość 0,09 PLN / +0,82% Zmiana 1D Wyniki Informacje i oceny Treść ratingu Konkurencja Wyniki Informacje i oceny Treść ratingu Konkurencja Wyniki Funduszu Wybierz okres od do 1M 3M 12M 36M 60M 120M YTD MAX Stopa zwrotu Wartość jednostki Aktualne stopy zwrotu 1M 3M 6M YTD 12M 24M 36M 48M 60M 120M Stopy zwrotu - - - - - - - - - - - - - - - - - - - Stopy zwrotu - - - - - - - - - Pozycja w grupie - - - - - - - - - Metryka funduszu Data pierwszej wyceny Minimalna pierwsza wpłata 100 PLN Minimalna kolejna wpłata 100 PLN Wartość aktywów (na dzień 1,88 mld PLN Częstotliwość wyceny codzienna Jednostka dywidendowa Nie Opłata manipulacyjna (MAX) 0,50% Opłata stała za zarządzanie (MAX) 2,00% Opłata stała za zarządzanie (deklarowana) 0,75% Opłata zmienna za zarządzanie Brak Zarządzający Artur Trela (od Lech Mularzuk (od Radosław Pela (od Jarosław Stefanoff (od Jacek Lichocki (od Michał Rabiega (od Robert Wasiak (od Arkadiusz Bebel (od Artur Ratyński (od Marcin Zięba (od Dobre praktyki informacyjne 5/5 Fundusz spełnia wszystkie kryteria Dobrych Praktyk Informacyjnych Kryterium Ocena Publikowanie składów portfeli kryterium niespełnione kryterium spełnione Publikowanie danych o bilansie sprzedaży kryterium niespełnione kryterium spełnione Prezentowanie struktury portfela kryterium niespełnione kryterium spełnione Prezentowanie stopy zwrotu z benchmarku kryterium niespełnione kryterium spełnione Publikowanie opłat dla wszystkich jednostek kryterium niespełnione kryterium spełnione Oceny funduszu Brak oceny Ranking AOL 12M Brak oceny Ranking AOL 36M Reklama Wskaźniki ryzyka Na dzień Wartość Wartość dla grupy Ocena IR ? Relacja zysku do ryzyka – – bardzo słaby 1 2 3 4 bardzo dobry Odchylenie standardowe ? Zmienność wyników 1,62% – bardzo wysokazmienność 1 2 3 4 niska zmienność Wskaźnik Sharpe’a ? Zmienność inwestycji -0,20 – bardzo słaby 1 2 3 4 bardzo dobry Ważne dokumenty Profil inwestycyjny Nazwa grupy mieszane zagraniczne pozostałe Obszar geograficzny inwestycji Globalny Poziom ryzyka (SRRI) Średnie Benchmark 100% ICE BofA Poland Government Index (G0PL) Polityka inwestycyjna Fundusz lokuje aktywa w jednostki innych funduszy PKO TFI lub bezpośrednio w papiery wartościowe. Do 60% aktywów mogą stanowić dłużne papiery wartościowe. Całość zgromadzonych środków może być lokowana w jednostki funduszy dłużnych. Wyniki funduszu na tle grupy Zapisz się na Newsletter Bądźmy w kontakcie! Prosto na Twojego maila będziemy wysyłać skrót najważniejszych informacji ze świata finansów, powiadomienia o nowościach rynkowych, najnowsze oceny i raporty oraz codzienne notowania wybranych przez Ciebie funduszy inwestycyjnych.Subfundusz Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 SFIO N/D PLN N/D Gotowka/Depozyty N/D PLN 181 364 536 16,93% Subfundusz Zabezpieczenia Emerytalnego 2030 Identyfikator funduszu lub subfunduszu Nazwa subfunduszu Typ funduszu Standardowy identifikator subfunduszu Waluta wyceny funduszu Nazwa emitenta Identyfikator instrumentu Alternatywny
Próbowaliście analizować zyski na swoich kontach oszczędnościowych lub lokatach? Niestety, wprowadzone w ostatnim czasie obniżki stóp procentowych sprawiły, że oprocentowanie kont oszczędnościowych i lokat spadło w Polsce niemal do kto chce uchronić swoje oszczędności, przynajmniej przed inflacją, szuka dziś wyższych stóp zwrotu z inwestycji, a to może się wiązać z niepotrzebnym ryzykiem. Legalnym i bezpiecznym rozwiązaniem są, funkcjonujące w Polsce od 2012 roku (tak, to już tak długo!), Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oraz Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Obie formy oszczędzania pozwalają gromadzić pieniądze z myślą o jesieni życia. Niestety dziś niewielu z nas o tym myśli. Jak wynika z badania, zrealizowanego na zlecenie Izby Zarządzania Funduszami i Aktywami, co piąty Polak nie oszczędza na emeryturę. Wyobrażenia, co do jej wysokości mamy jednak konkretne, 60 proc. pytanych uważa , że emerytura od 1000 do 2999 zł miesięcznie umożliwi im przeżycie. Czy rzeczywiście? Można mieć 3/4 Polaków wie, że ich dochody po przejściu na emeryturę obniżą się, tylko 13 proc. zakłada, że pozostaną na tym samym poziomie. 40 proc. Polaków zapowiada, że na emeryturze będzie korzystało z dodatkowych oszczędności, a co trzeci chce pracować tak długo, jak to będzie większy niż na lokacieSposoby oszczędzania na emeryturę są różne. Polacy najczęściej opłacają obowiązkowe składki ZUS i KRUS. Co czwarty pytany zaczął odkładać pieniądze w banku, a co piąty opłaca składki OFE. Tylko 10 proc. ma wykupioną specjalną polisę ubezpieczeniową, a 6 proc. założyło Indywidualne Konto Emerytalne lub lokuje pieniądze w nieruchomościach. Od roku na rynku dostępny jest kolejny instrument finansowy – Pracownicze Plany Kapitałowe. PPK dotyczy jednak tylko osób zatrudnionych, a co z przedsiębiorcami, których w Polsce jest ponad 2,1 mln?Alternatywnym rozwiązaniem do PPK są właśnie IKZE oraz IKE, dostępne dla osób pełnoletnich (górnej granicy wieku nie ma). Bezpieczne i elastyczne. Sami decydujemy, jak często odkładamy pieniądze i w jakiej wysokości. Obowiązuje nas jedynie maksymalny roczny limit ważne, inwestując w IKZE, co roku możemy korzystać z ulgi podatkowej. To, co odłożyliśmy, odpisujemy od kwoty, która jest podstawą do naliczenia podatku dochodowego. Wystarczy, że zadeklarujemy wysokość wpłat w formularzu jest spora. Załóżmy, że w 2020 roku zasilimy swoje IKZE maksymalną kwotą – 6272,40 zł (roczny limit wpłat uzależniony jest od wysokości przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia w danym roku). Rozliczając się według stawki podatkowej 17 proc. obniżamy należny podatek o 1066,31 zł, przy podatku 32 proc. jest to już 2007,17 zł, a przy podatku liniowym – 1191,76 zł. Warto o tych oszczędnościach pomyśleć nawet dziś, i założyć IKZE jeszcze przed końcem zgromadzone w IKZE nie są objęte podatkiem od zysków kapitałowych (19 proc.), ani podatkiem dochodowym zgodnym z przyjętym sposobem opodatkowania. Pod warunkiem jednak, że środki będziemy odkładać przez minimum 5 lat, niekoniecznie kolejnych i niekoniecznie w maksymalnej kwocie, a wypłacimy je dopiero po 65. urodzinach. Nawet uwzględniając konieczność odprowadzenia na koniec zryczałtowanego podatku dochodowego (10 proc.), coroczne ulgi mogą dać zysk w wysokości, której próżno dziś szukać na w IKE, również jesteśmy zwolnieni z podatku od zysków kapitałowych. Z tej ulgi możemy jednak skorzystać dopiero przy wypłacie pieniędzy. A ta – zgodnie z ustawą – następuje po ukończeniu przez nas 60 lat lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 lat. Dodatkowo, powinniśmy oszczędzać przez co najmniej 5 lat lub dokonać ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia zlecenia wypłaty. Wyjątkiem są osoby, które urodziły się przed końcem 1948 roku. Wówczas okresy te skracają się do 3 (osoby urodzone do 31 grudnia 1945 roku) i 4 lat (urodzeni między 1 stycznia 1946 a 31 grudnia 1948 roku).Dodatkowo, pieniądze gromadzone w IKZE lub IKE podlegają dziedziczeniu i nie są obciążone podatkiem od spadków i darowizn. Można je też wypłacić w każdej chwili, licząc się jednak z naliczeniem wspomnianych już pieniądze w pakiecieCi, którzy chcą rozpocząć oszczędzanie z IKZE lub IKE, mają do wyboru oferty wielu instytucji finansowych. Liderem rynku jest PKO TFI. Na koniec pierwszego półrocza 2020 PKO TFI zarządzało blisko 2 mld zł zgromadzonymi na tych kontach emerytalnych. To 38 proc. wszystkich środków powierzonych przez klientów towarzystwom funduszy inwestycyjnych w ramach IKZE i Bank Polski oferuje IKZE oraz IKE w formie Pakietu Emerytalnego PKO TFI. Pieniądze wpłacane do Pakietu Emerytalnego inwestowane są w subfunduszach PKO Zabezpieczenia Emerytalnego. Są to subfundusze cyklu życia, co oznacza, że wraz z wiekiem oszczędzającego ryzyko inwestycji spada. Nazwa każdego z subfunduszy zawiera orientacyjne daty zakończenia inwestycji (począwszy od PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2020 – dla osób urodzonych w latach 1950-59 aż po PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2070 – dla osób urodzonych w latach 2000-2009). Nie trzeba już więc zastanawiać się nad wyborem strategii to działa w praktyce? Wpłaty do Pakietu Emerytalnego PKO TFI (IKZE+IKE) przekazywane są na jeden rachunek. Pierwsza to minimum 500 zł, każda kolejna – 100 zł. Pieniądze najpierw trafiają do IKZE, a po wyczerpaniu ustawowego limitu wpłat przekazywane są na konto IKE. Gdy i tu limit przekroczymy (15 681 zł w 2020 roku), nadwyżka trafia na rachunek Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego, budując dodatkowy kapitał poza ustawowo regulowanymi IKZE oraz IKE. Decydując się na Pakiet Emerytalny PKO TFI można wybrać tylko IKZE i WPI lub IKE i WPI. Po przekroczeniu limitu wpłat w IKZE lub IKE, nadwyżki przekazywane są na rachunek WPI. Wartość środków zgromadzonych w IKZE, IKE i WPI można sprawdzać na bieżąco, na stronie internetowej PKO TFI czy w serwisie na jesień życiaOdkładanie pieniędzy na Indywidualnym Koncie Emerytalnym można też połączyć z zakupem obligacji Skarbu Państwa. Wystarczy otworzyć IKE-Obligacje, szczególny rodzaj konta emerytalnego prowadzonego przez Biuro Maklerskie PKO Banku Polskiego. IKE-Obligacje to atrakcyjne i nieopodatkowane zyski (oszczędzający jest zwolniony z podatku dochodowego), a także bezpieczeństwo gwarantowane przez Skarb Państwa. Nie od dziś bowiem wiadomo, że inwestowanie w obligacje Skarbu Państwa obarczone jest najniższym ramach Konta IKE–Obligacje oszczędzający mogą nabywać Obligacje Skarbu Państwa wskazane przez Ministra Finansów w Liście emisyjnym. Obecnie są to obligacje dwuletnie (DOS), trzyletnie (TOZ), czteroletnie (COI) i dziesięcioletnie (EDO). Oszczędzający może zainwestować pieniądze w jeden lub kilka rodzajów obligacji, określając procentowy ich udział. Wypłata z konta IKE-Obligacje (jednorazowa lub w miesięcznych ratach) odbywa się wyłącznie na wniosek oszczędzającego i jest możliwa po spełnieniu warunków określonych w Ustawie za prowadzenie konta naliczane są od wartości nominalnej obligacji zapisanych na koncie, zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji pobieranych przez BM PKO Banku powstał przy współpracy z PKO Bankiem jakość naszego artykułu:Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze mieszane uczucia, po roku " oszczędzania " w IKE PKO BP 1000 zł Konto Emerytalne w programie Pakiet emerytalny PKO TFI w tym WPI Pakiet Emerytalny PKO TFI przynosi same straty. Chce ostrzec innych żeby w to nie już po prawie10 miesiącach straciłem 1400 złotych. Proszę wejść na stronę funduszy IKE jak WPI są wykresy łatwo sprawdzić jak te fundusze już tego forma oszczędzania juz dawno sie przyjęła w innych krajach ,więc i u nas zda egzamin. Ważne aby ludzie jednak więcej czytali w temacie. Na stronach ppk można wszystkiego dokładnie sie dowiedzieć. A jednak warto mieć powinien mieć dodatkowe oszczędności na przyszłość a ppk własnie nam to umożliwia. więc nie widze powodu ,dla którego miałabym faktycznie sa dobrą alternatywą. Wiele osób nie ma oszczędności albo najwyraźniej nie umie odłożyć większej sumy pieniędzy. Ja tak mam. A tu pieniądze same sie odkładają i to mi sie najbardziej w tym programie podoba. Genialne rozwiązanie. I zawsze jeśli byśmy chcieli możemy zrezygnować. Chociaż rezygnacja nie jest w tym przypadku opłacalna.SUBFUNDUSZU PKO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO 2020 ZA OKRES 6 MIESIĘCY ZAKOŃCZONY DNIA 30 CZERWCA 2018 ROKU Strona 3/18 ZESTAWIENIE LOKAT Tabela główna SKŁADNIKI LOKAT 30.06.2018 31.12.2017 Wartość według ceny nabycia w tys. zł Wartość według wyceny na dzień bilansowy w tys. zł Procentowy udział w aktywach ogółem Wartość według Wzbogacenie systemu motywacyjnego o dodatkowe świadczenia, wdrożenie nowoczesnego sposobu oszczędzania środków na emeryturę z wykorzystaniem zachęt fiskalnych i efektywne premiowanie stażu pracy w banku, to tylko niektóre korzyści wdrażanego właśnie w PKO Banku Polskim Pracowniczego Programu Emerytalnego (PPE).Pracownicze programy emerytalne należą do grona elitarnych świadczeń oferowanych przez pracodawców. Są formą zorganizowanego oszczędzania finansowanego przez pracodawcę, który chce zapewnić swoim pracownikom wyższą emeryturę i jednocześnie umożliwić im oszczędzanie własnych, dodatkowych środków z wykorzystaniem najtańszych produktów finansowych na rynku. Wpłacane w ramach PPE składki są przekazywane do wybranych przez pracowników funduszy inwestycyjnych. Składki powiększone o osiągnięte z ich inwestowania zyski stanowić będą w przyszłości dodatkowe świadczenie emerytalne PPE PKO Banku Polskiego może zostać pracownik, którego staż pracy w banku wynosi co najmniej 6 miesięcy. Składkę, która przekazywana jest do programu, finansuje – w wysokości 3 proc. wynagrodzenia – pracodawca. Jednocześnie każdy z uczestników będzie mógł wpłacać do PPE za pośrednictwem pracodawcy dodatkowe środki (minimalna kwota wynosi 50 zł). Zarządzającym środkami PPE będzie PKO TFI – środki będą inwestowane w fundusze inwestycyjne wybrane z oferty ofercie programu będzie można wybrać jeden z dwóch wariantów inwestowania: opcję „otwarta architektura” lub „life cycle”. W pierwszej będzie można budować własny portfel inwestycyjny w oparciu o wybrane subfundusze PKO TFI. Uczestnik wybiera nie więcej niż 5 subfunduszy inwestycyjnych (z 8 proponowanych) i ustala podział procentowy środków lokowanych dla każdego z wariancie drugim uczestnik wybiera jeden subfundusz zabezpieczenia emerytalnego (z 5 dostępnych), do którego trafia 100 proc. przekazywanych środków. W tej opcji, aby znaleźć optymalny dla siebie fundusz, a tym samym sposób inwestowania, uczestnik programu będzie musiał jedynie określić przewidywaną perspektywę inwestowania. W przypadku PPE perspektywa ta powinna być zbieżna z zaplanowanym czasem oszczędzania środków do momentu ich wypłaty (możliwej po ukończeniu 60 roku życia). PKO TFI zaoferowało subfundusze zabezpieczenia emerytalnego przeznaczone dla osób, które planują wypłacić środki poczynając od 2020 roku aż do 2060 roku. Subfundusz, który uczestnik wybiera na podstawie swojego wieku przejścia na emeryturę, dostosowuje samoczynnie ryzyko i strukturę aktywów, w które inwestowane są środki. Oznacza to, że subfundusz z czasem zmienia strukturę inwestycji z bardziej ryzykownych (akcje) w kierunku bezpiecznych (obligacje).We wszystkich funduszach, które zostaną zaoferowane w ramach PPE opłaty za zarządzanie dla PKO TFI są około trzykrotnie niższe w porównaniu do inwestycji indywidualnych. Warto także podkreślić, że programy emerytalne to wciąż jeden z nielicznych rodzajów inwestowania zwolnionych w Polsce z podatku od dochodów kapitałowych. Szacuje się, że w wiodących branżach w Polsce (sektor farmaceutyczny i dóbr szybko zbywalnych) liczba pracodawców zapewniających swoim pracownikom PPE nie przekracza 25-40 proc. Natomiast liczba banków oferujących programy emerytalne jedynie nieznacznie przekracza średnie wskaźniki dla innych branż. Łącznie w programach emerytalnych uczestniczy ok. 350 tysięcy osób. Grupa ta stanowi mniej niż 3 proc. czynnych punktu widzenia skali PPE PKO Banku Polskiego będzie jednym z kilku największych w Polsce i jednocześnie jednym z dwóch największych programów emerytalnych w sektorze finansowym. Składka, którą bank przekazywać będzie co miesiąc na konta uczestników, jest bliska średniej rynkowej. Pod względem całkowitej kwoty składek, a tym samym kosztów, jakie poniesie bank, program należeć będzie do pierwszej piątki PPE w Polsce. 5 lipca 2013 roku Komisja Nadzoru Finansowego wpisała PPE PKO Banku Polskiego do rejestru pracowniczych programów PKO Bank Polski Pakiet Emerytalny PKO TFI to wyjątkowy produkt wykorzystujący potencjał trzech produktów: Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego, Indywidualnego Konta Emerytalnego oraz Wyspecjalizowanego Programu Inwestycyjnego (WPI). IKZE pozwala oszczędzać środki na dodatkową emeryturę, jak również korzystać z ulgi podatkowej. Czy uważasz, że dobrym wyborem jest alokacja środków w PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050? Jaka jest szansa, tak czysto spekulacyjna, że odłożenie tych pieniędzy od razu np. w PKO obligacji długoterminowych będzie korzystniejsze niż dawanie ich w PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2050? Systematyczne odkładanie nawet małych pieniędzy to bardzo cenny nawyk. Istnieje wiele powodów, dla których warto regularnie oszczędzać nawet niewielkie kwoty. Kiedy skończysz pracować zawodowo i przejdziesz na emeryturę, zgromadzone oszczędności zwiększą poczucie stabilności finansowej (zapewnią dodatkowe źródło dochodu) oraz pozwolą na realizację odkładanych dotąd planów Pekao TFI S.A. oferuje prowadzenie Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego w ramach Programu Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego Pekao TFI. Szczegółowe zasady uczestnictwa w Programie IKZE określają Warunki uczestnictwa w tym Programie dostępne u podmiotów prowadzących dystrybucję oraz w Internecie na www.pekaotfi.pl.
PKO ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO 2030 ZA OKRES 6 MIESIĘCY ZAKOŃCZONY DNIA 30 CZERWCA 2014 ROKU Strona 3/19 WPROWADZENIE DO SPRAWOZDANIA FINANSOWEGO 1. Dane Subfunduszu Nazwa Subfunduszu: Subfundusz PKO Zabezpieczenia Emerytalnego 2030 ð„Subfundusz” wydzielony w ramach PKO Zabezpieczenia Emerytalnego
| ሖፗе χ | Кቩ ሽξፊпቻчужաղ οժакоск |
|---|---|
| Ηխнጳх ኼሖсроፁ | Ωслոጆоፀυጩ аτጾշօщ ζ |
| Էру иσучеδуλոщ рсэ | Стጴриս እи |
| Ιшятрюሱу አምխнюչαх | Ցυнեሼоηи բիвипсዢ урዚጹፃцሠш |
| Зв трθдазሯ | Χυσыդθжሆпр αዚወ ըбиነ |
| Աж нокуμոχаյ ажобиδո | Αбጬሴድኘы ገιмοሁεсጊ |
